"朝南坐"的结果不是拍脑子乱放款,银行更多的压力来自于"到底贷给谁"。不可否认,宏观调控带来信贷政策的变化,许多银行一些投向有问题的信贷的潜在风险提前显现,不良贷款数量和比例有所增加。因此,尽快增强识别企业市场经营风险、行业风险和政策风险的能力,显得尤为重要。
但是,谨慎贷款并不是对贷款都"一刀切"不放了,这更需要银行主动适应宏观调控带来的变化,注意研究宏观经济运行状况以及相关产业、行业信息,提高防范政策风险和市场风险的能力。对于符合国家宏观政策、产业政策的项目和业务,可以在充分调查研究的基础上大胆地做。就拿上海来说,结合"世博会"概念,对于相关的交通、能源等瓶颈基础产业还是应该给予支持。为配合搞好2010年"世博会",上海将进一步完善道路、交通、电讯、供电、供水及城市绿化等基础设施建设,相关投资将高达3800亿元,对于世博会及其相关的建设项目,只要经国家有权审批部门批准并落实还款来源,银行还应积极介入。同样的,对于上海市重点发展工业,电子信息、汽车制造、石油化工、精品钢、成套设备、生物医药、装备制造和船舶制造等行业也将继续作为银行信贷的营销重点。
面对发展过热的房地产市场,则需要银行认清市场形势。据了解,上海某国有银行对不同区域房地产市场的供求变化进行分析,从微观层面上准确评价每个房地产开发商及其项目,在追求稳健的同时,继续推进房地产信贷业务持续、健康发展。该行提出重点锁定该市房地产50强企业,将信贷资金投向市场定位准确、销售前景良好的优质项目；在做好原有优质房地产客户维护工作的基础上,通过差异化营销,与优质房地产企业建立业务合作关系,形成长期稳定的房地产优质客户群体；对于个人住房按揭贷款,也要在规范的前提下进一步加大工作力度,争取健康安全的发展。
调整放贷流量只需松紧,而通过放贷调整将产品结构和业务结构调整结合起来,是这次宏观调控后银行不小的收获。通过积极营销银团贷款和联合贷款,大力发展现金管理等中间业务,银行拓展了市场份额。最近,国家开发银行与农行成为主要合作伙伴,积极协商联合贷款事宜,以缓解资金压力并合理控制资产规模。而上海银监局也从控制风险的角度出发,要求商业银行今后对大额贷款多采取银团贷款的方式。
无论是谨慎放贷也好,还是认清形势继续放贷,关键还是商业银行要控制好信贷风险,始终将不良贷款率保持在低位。
对于信贷风险防范,还要把握好四个度:严格信贷准入,在选择客户时,要采取有效措施,加强对客户资质、资信真实性的判断；进一步规范信贷操作,加强抵质押物管理,严格落实限制性条款；重点加强对集团型客户的风险分析和监测；加快信贷主动性退出。