深圳报道 成为“百万富翁”是许多人的梦想，花旗银行最近发布的“百万富翁”调查报告显示，香港去年不算物业和其他固定资产，至少拥有100万港元流动资产的“百万富翁”人数高达27万4千人，比2003年增加了1万4千人，创下四年新高。按香港人口计算，平均每25个香港人中就有一个“百万富翁”。香港人真有那么富吗？他们是怎样修成“百万富翁”的？致富之道是不是全球皆然？
世界财富重心向亚太倾斜
花旗银行自2000年开始进行“百万富翁”调查，日前发布的是第四次调查报告。报告显示，与以往相比，除人数创下自调查以来新高外，每人的平均流动资产也由310万港元升至340万港元。调查首次披露了“百万富翁”群落的年龄组别（见表一）。大约50％的“百万富翁”属于30至39岁年龄组别，平均年龄37岁。更令人意外的是，以流动资产达500万港元或以上的富翁人数计算，24％的年龄在25至29岁之间，32％的年龄在30至40岁之间，年轻化的趋势显而易见。另外，从性别来看，2004年的调查结果与往年无二，货真价实的“富翁”约占到56％，“富婆”则大致占到44％。
但拥有100万港元是不是真的就是富翁了呢？这取决于100万港元的购买力。尽管经历了5年的通货紧缩，香港的物价仍然不便宜，因此持有100万港元远远不等于可以放心退休。花旗银行环球个人银行服务首席营运总监韦柏因此指出，“100万港元根本不可能够退休用。如果按55岁或者60岁退休，以香港人均寿命80岁计算，退休后还有20年到25年，就算每月只花1万港元，不计通胀也要差不多300万港元，这还不算特殊支出。”尽管拥有100万港元并不能算富翁，不过无论如何100万港元也不是个小数目，“百万富翁”人数的增加至少说明香港人越来越富有，更何况还没有包括物业和其他固定资产。
事实上，香港“百万富翁”数量的上升，离不开世界财富重心渐渐向亚太地区倾斜的大背景。根据美林和凯捷联合发布的2004年度全球财富报告，整个亚太地区富裕人士总数2003年增加了8.4％，而财富总值则增加了10％，仅次于北美地区。这份财富报告定义的“富裕人士”是指拥有100万美元以上资产的个人，并且这些资产不包括自住的房地产。根据这份全球财富报告，2003年全球富裕人士总数比2002年增长了7.5％，达到770万人。财富总值则增长了7.7％，达到288000亿美元。
在富裕人士全球皆增长的背景下，亚太地区增长尤为迅速，其中又以中国和香港最为引人注目。2003年底中国大陆富裕人士总数已经达到23.6万人，比上一年度增长了近12％，主要原因是经济高速增长和外资持续涌入。而按照统计，香港2003年富裕人士总数为4.5万人，比上年增长了30％，主要原因是香港经济在经历SARS及房地产泡沫后开始反弹，并且在大陆市场投资获利。中国大陆富裕人士总资产2003年为9690亿美元，而香港富裕人士2003年的财富甚至高达4370亿美元。无论是富裕人士增长速度还是富裕人士财富总值增长速度，欧洲、中东及拉丁美洲远远落在亚太地区后面。
致富秘诀在于储蓄与投资
尽管百万富翁们的致富之道各有各的不同，尽管香港是一个典型的“消费型”、“服务型”城市，但“过日子要细水长流”这个中国的古训在这里似乎仍被许多人奉为致富真经。调查显示，百万富翁们的“第一个100万”的来源，大都由储蓄所得，尤其是现年45岁或者以上的人士，超过一半以上（51％）都依赖储蓄致富。事实上，在各种发掘第一桶金的致富秘诀中，不论哪个年龄段，储蓄都是“第一必杀绝技”（见图示）。试想一下，一个22岁月薪1万元的毕业生，如果在接下来的15年里每月储蓄一半月薪，那么即使长期零利率，不作任何投资，也不长薪水，那么到37岁时也可以储蓄90万港元。
光靠“节流”固然可以成为“百万富翁”，但“开源”也同样重要。越来越多的富翁觉得要增加财富，投资十分关键。调查显示，认同“投资致富”的富翁比例从2003年的71％上升到了81％；而愿意承担更多风险以换取更高回报的也增加了11个百分点升到了20％。事实上，富翁们去年投资取向发生了明显改变，投资于股票、债券、外汇和基金的比例大大上升，而定期存款则下降了不少。
年纪轻轻的“少年股神”杨俊文的发家史就很有代表意义。他是树仁学院会计系学生，年仅22岁，两年前上大学的时候，父母给了他一笔钱，约数十万港元。一开始他把这笔钱存在银行里，后来因为SARS学校停课，杨俊文就开始琢磨投资。没多久就大手笔买了汇丰控股（0005.HK）和新鸿基地产（0016.HK）的股票，价位分别在80和40港元左右，现在他的投资组合已经由当初的不足100万港元升到了现在的超过400万港元。
杨俊文的例子同时也说明了经济大环境的好转，尤其是楼市股市的兴旺和薪酬上升，才让更多人有了“开源”的机会。香港楼市楼价自2003年跌到谷底开始回升之后，2004年全年上涨了29％，其中大型单位升幅为42％，中小型单位则上升28％，房屋租金也上升11％，与此同时，交易量也攀升上了1997年以来的高峰，可谓交投两旺。股市方面，自SARS风波过后，香港股市就开始节节走高，2004年全年恒生指数上涨了15％，由于“自由行”的缘故，一些零售消费类股价一年之内甚至上涨了300％！而对那些靠存钱成百万富翁的香港人来说，薪酬水平显然是根本。在香港经济复苏的大前提下，“自由行”带旺消费，香港工薪阶层的薪酬水平2004年的升幅也是几年来的最高。
理财成全球趋势
事实上，在美林的全球财富报告中发现，投资是全球富人增加的最根本动因。富裕人士均规划财务，并进而积极执行以保障并增加自身财富。美林证券国际私人客户部常务董事兼大中华区市场总监陈章顺即表示：“与过往几年一样，富裕人士对全球政治经济情势反应敏捷，以保障及增加财富。特别值得注意的是，虽然在美国、中国大陆及印度等市场，有许多不稳定的政治因素，但这些地区的投资人还是能够在投资上获利。”
而在种种投资方式中，投资股市是这些富裕人士中大部分人的共同秘诀。陈章顺即指出，全球股市上扬，经济增长加速，是财富增长和富人数量增长加速的主要原因。而参与调查的全球最大的凯捷集团副董事PetrinaDolby则指出：“由于外在条件逐渐稳定，2003年富裕人士在股市投资上，包括旧有股票资产及新股票投资，获得了丰厚的利润。”
“比起一般投资人，富裕人士很早便将投资焦点由获利较低的债券转移到了股票、专门投资产品及另类投资工具上。”她进一步指出，“去年的投资环境稳定，利率偏低，世界各地的富有投资人纷纷将资产分散到对冲基金及结构性投资产品上，以获得良好投资回报及平衡资产分配，结果证明他们是明智的。”
从金融机构的动向上其实也可以看出理财的重要性。过去的几年里，各大知名银行纷纷设立各式各样的理财户口和财富管理中心，花旗不断在各地设立CITIGOLD理财中心，而汇丰则在过去数年里，不断招聘大批的理财服务人员，所有种种，即是看到了这种潜在的趋势，感觉到了现实的需求。 |
