□本报记者 晓甜/文 春雨/摄
巨头云集显声势
“现时香港业界缺乏具备相当素质的财务策划师，以本公司为例，今年原本计划增聘50名，但在银行及保险公司对此类人才的争相抢夺下，现在只能聘请约10多人，可见这一行业有很大的发展潜质。” 香港珀斯理财董事庄汉辉日前对记者如是说。
2月19日，由香港贸易发展局及劳工处合办的“教育及职业博览会”开幕，今年大会特地将19日设为“财务策划行业日”，并在现场特设“财务策划师”专区。更值得关注的是，本次活动吸引了包括香港财务策划师学会、香港上海汇丰银行、花旗银行、苏黎世保险集团、美国友邦公司等在内的业内巨头首次参展，一股财务策划师旋风正席卷而来。
而在国内，中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会（简称“标准委员会”）主任委员刘鸿儒最近透露，今年将正式推出中国金融理财师认证项目。该项目由人民银行研究生部、北京大学、清华大学共同研发，培训内容包括个人财务规划原理、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休计划、个人税务筹划及遗产规划这五个模块。目前，200多万字的相关教材已由中信出版社推出，近期有关部门将组织相关培训。
其实，香港所称的“财务策划师”和刘鸿儒正在推行的“金融理财师”，都是目前流行的ＣＦＰ（Certified Financial Planner 简称）的不同称谓。CFP是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。
市场需求增大 CFP悄然大热
曾任中国证监会首任主席的刘鸿儒称，去年底成立的“标准委员会”是目前国内唯一与国际CFP组织联系的机构，也是唯一获得本土化的CFP教育培训资格的教育机构，目前，“标准委员会”正在为加入国际CFP理事会做积极准备。
据业内人士介绍，CFP这一职业是香港近年来的热门行业。随着更多的个人或企业对财富管理的观念越来越重视，职场上经常见到聘请财务策划、财务顾问等职位的广告，银行、保险公司、投资公司更积极招兵买马，使之成为职场中的大热之选。
相对于国内一些CFP刚刚起步的城市而言，香港引进CFP的时间要早一些。据介绍，目前香港有1400位CFP，而市场估计实际需要人数为7000到8000人，人才出现严重的供不应求。香港财务策划师学会会长林丽霞预计，香港至少需要五年左右的时间才能填补这个缺口。
对于财务策划的重要性，香港财务策划师学会副会长麦永光表示，不少市民都不清楚每月要储蓄多少钱，才能应付未来的生活，同时要为子女的教育费惆怅，更担心退休后的生活欠缺保障，以致长期处于不安状态。有精明的投资者以购买各种基金和股票分散投资，但如何分配自己的财产，将风险减至最低是一门学问。他认为，就香港而言，若居民能及早进行财务策划、订立清晰的储蓄大计，便可避免负债风险，同时也可提升日后的生活质量。
在国内，财务策划师的前景也十分看好。近年来，随着居民储蓄的增加和个人收入的不断提高，个人理财服务在中国的市场空间日益扩大。从实物中的房产、汽车、各种古玩字画，到金融资产中的银行存款、保险、债券、股票等等都需要理财师提供专业意见。因此，中外金融机构均将拓展未来中国市场的重点定位于个人理财服务。一位CFP学员认为，个人财务策划必将成为国内的新兴行业，具备国际财务策划专业水准的人才，也将成为“抢手货”。
专业素质参差不齐
专家指出，在目前国内理财市场上，已有的“理财师”大多是企业自封的，执行的是企业标准，人员素质参差不齐，难以适应消费者的需要。去年以来，尽管越来越多的金融机构和独立理财公司如雨后春笋一般涌现，但“很大部分名字里带‘理财’字样的公司在做融资、担保业务，就算真正代客理财的也往往只是推销一些金融产品，远远达不到做财务医生的要求。”在一家外企上班的李先生如是说。
李先生介绍说，他曾让某银行的理财师为其设计理财方案，而那位理财师在听完其简单介绍后，只用10分钟就为他做出了一份理财方案。看着上面的“30％可以用于投资股票，10％可以买基金等理财建议”，李先生还是很纳闷：这样的理财方案能使资产增值吗？究竟该买哪只股票呢？该什么时候买基金呢？
针对此现象，中山大学CFP课程首席讲师、中大君融投资顾问公司总经理毛丹平指出，现在国内的理财市场就好比一家医院的药房，消费者就像一个病人，医院里有很多种药，有治感冒的，有治头痛的，可就是缺少可以对症用药的医生。
在这种情况下，国家职业标准的推出和国际标准的引入已势在必行，这也是刘鸿儒近年来努力的方向。在其推动下，去年11月中国首批中国金融理财师的培训已经开始，参加这次中国金融理财师培训的是工商银行的120名和中国银行的60名业内精英。这意味着，中国的理财市场将告别无证时代。
在香港，要取得财务策划师认可资格并不容易，除了要先修毕有关课程外，还要参加内容包括保险、投资、税务、退休计划及综合理财策划等的资格试，每年两次，每次一连两日考十小时。据称，资格试由美国引入香港三年多来，平均合格率只有约三成。
刘鸿儒也承认，CFP考试的通过率是相当低的，要求也是很严格的。但是，中国的金融理财从业人员急需教育和提高职业道德水平，这是各家银行、保险和证券公司的共识。他表示，“标准委员会”已迅速地被中国金融理财业所认可，但面临着许多工作，目前首先要抓紧制定和细化本地化的中国金融理财师认证标准、职业道德准则和标准操作流程。 |
